Aihealueet: Sijoittaminen

Kuka tahansa voi taloudellisesta tai sosiaalisesta asemastaan riippumatta ryhtyä sijoittajaksi ja ottaa elämälleen uuden suunnan. Tähän tarvitaan ainoastaan päätös ja suosittelen, että teet sen nyt!

Olen viime aikoina saanut suhteellisen paljon palautetta henkilökohtaiseen palautesähköpostiini ihmisiltä, jotka haluaisivat aloittaa sijoittamisen, mutta joilla ei liikene siihen rahaa kuin joitakin kymppejä kuukaudessa. Olin itsekin samassa tilanteessa sijoittajaurani alkuvaiheessa ja voin antaa tähän yhden yksinkertaisen neuvon: tilanteestasi huolimatta aloita sijoittaminen jo tänään!

Monet ihmiset lykkäävät sijoittamisen aloitusta sillä verukkeella, että taloudellinen tilanne ei juuri nyt salli sitä. Useimpien tällaisten henkilöiden kohdalla taloudellinen tilanne ei kuitenkaan tule koskaan sallimaan sijoittamista, ellei yksinkertaisesti itse päätä toisin. Jos kuulut tähän ryhmään ja olet päättänyt aloittaa sijoittamisen esimerkiksi seuraavan palkankorotuksen jälkeen, tulet todennäköisesti huomaamaan, että palkankorotuksen myötä myös menosi kasvavat ja olet edelleen samassa tilanteessa. Pitkäaikaisen sijoittajan tärkein resurssi on aika ja lykkäämällä aloitusta, jätät hyödyntämättä tämän arvokkaan resurssin. Toinen merkittävä asia on, että päätöksen myötä omaksut mentaliteetin, jonka mukaan kaikesta mitä saat, pitää aina jäädä jotain myös säästöön.

Päivän sijoitusvinkki: Dubai. lomalennot.fi

Miten pienituloisen sitten kannattaa aloittaa sijoittaminen? Tässä kerron käytännöllisen tavan, jolla lähdin itse liikkeelle ja jonka mukaan edelleen toimisin, jos varallisuuteni olisi liian pieni suoraan osakesijoittamiseen.

1. Aloita kuukausisäästäminen rahastoihin

Olen perinteisesti ollut osakerahastojen vastustaja, koska silloin maksat pankille työstä, jonka voit pienellä opiskelulla tehdä myös itse ja jopa paremmin. Jotta suora osakesijoittaminen olisi järkevää, vaaditaan kuitenkin alkupääomaa vähintään pari tuhatta euroa. Tämä johtuu siitä, että osakesijoittamisessa on tiettyjä kiinteitä kustannuksia, kuten kaupankäyntipalkkiot ja arvo-osuustilin kuukausimaksut, joiden vuoksi osakesijoittaminen on taloudellisesti fiksua vasta tietyn pisteen jälkeen.

Rahaston valinnassa tulee kiinnittää huomiota erityisesti sen veloittamiin palkkioihin. Jos olet päättänyt sijoittaa esimerkiksi Suomen osakemarkkinoille, potentiaalisia rahastovaihtoehtoja voisivat olla esimerkiksi Nordean Fennia-rahasto ja Seligsonin Suomi-indeksirahasto. Rahastoja vertailemalla nähdään, että Nordean rahasto veloittaa vuosittain palkkiona 2 % pääomasta, kun Seligsonin rahasto tyytyy 0,45 %:iin. Tämän lisäksi Nordea veloittaa oston ja myynnin yhteydessä 1 % palkkion koko summasta. Huima ero, mutta voidaanko Nordean yli nelinkertaista palkkiota perustella paremmalla rahastonhoidolla? Alla olevassa taulukossa on listattu molempien rahastojen 10 suurinta sijoitusta sekä niiden osuudet kyseisistä rahastoista.

Lähde: Nordean ja Seligsonin rahastoraportit

Kuten taulukosta nähdään, rahastot ovat kolmen suurimman sijoituksen osalta täysin identtiset! Näiden lisäksi listalta löytyy kolme muuta yhteistä osaketta ja jos tarkastelua laajennettaisiin kymmenen suurimman osakkeen ulkopuolelle, yhtäläisyyksiä löytyisi vielä enemmän. Sisällössä ei ole siis tällä hetkellä mitään eroa, jolla voisi perustella Nordean yli nelinkertaisen palkkion.

Rahaston palkkio jää valveutumattomalta sijoittajalta huomioimatta usein siitä syystä, että palkkion maksua ei huomaa. Tämä johtuu siitä, että rahastot veloittavat palkkion joka päivä suoraan rahastosta. Päivittäin rahastosta siis häviää prosentin murto-osan verran pääomaa suoraan pankin kassaan olipa pörssi muuten nousussa tai laskussa. Jos palkkio pitäisi maksaa vuosittain erilliseltä tililtä, huomioarvo olisi luultavasti toinen. Maksaisitko 5000 euron rahastosijoituksesta vuosittain Nordealle 100 euroa vai Seligsonille 22,5 euroa, jos rahastoilla ei sisällöllisesti ole merkittävää eroa? (Lisäksi joudut maksamaan Nordealle vielä erikseen merkinnästä ja lunastuksesta.)

Osakerahastojen lisäksi myös lyhyen koron rahastot voivat olla alkuvaiheessa hyvä vaihtoehto. Erityisesti, jos uskot siirtyväsi suoriin osakesijoituksiin alle kahden vuoden sisällä, on ehkä järkevämpi pitää kaikki varat melko riskittömässä korkorahastossa. Korkorahaston valinnassa on myös syytä olla tarkkana, kuten aiemmin olen kirjoittanut.

2. Siirry suoriin osakesijoituksiin

Kun sijoitettavaa varallisuutta on yli 2000 euroa, suorat osakesijoitukset alkavat olemaan houkutteleva vaihtoehto. 2000 euroa jakaantuu hyvin esimerkiksi neljään huolellisesti valittuun yritykseen.

Piensijoittajalle on erityisen tärkeää valita kustannustehokas pankki, koska yllättäen perinteiset pankit eivät houkuttele hinnoillaan pieniä summia sijoittavia. Itse olen onnellisena asiakkaana eQ-pankissa, jossa kiinteät kustannukset ovat alimmillaan 24 euroa vuodessa. Myös Nordnetistä olen kuullut paljon hyvää.

En ala tässä tarkemmin perustelemaan, miksi suora osakesijoittaminen on järkevämpää kuin rahastosijoittaminen, koska sehän on yleisesti yksi blogini päätavoitteista!

Luonnollisesti pienituloinen sijoittaja joutuu tekemään pieniä arjen uhrauksia, jotta rahaa jää myös varallisuuden rakentamiseen.Motivaattorina on hyvä pitää mielessä ajatus, että kaikki mitä onnistut säästämään, saat ajan kuluessa moninkertaisesti takaisin. Välitavoitteiden täytyttyä myös itsensä palkitseminen kannattaa muistaa.

E.J.

Lähetä linkki kaverille sähköpostilla